در صنعتی که چابکی و نوآوری موفقیت را تعریف می کنند ، قارچ مسیری را از رهبری شرکتها در Citibank-Banamex به بنیانگذاری حک کرده است یدک، یک شرکت fintech که در حال تغییر شکل راه حل های پرداخت در آمریکای لاتین است. در این مصاحبه ، گوستاوو بینش در مورد انتقال به کارآفرینی ، نقش هوش مصنوعی در خدمات مالی و چالش های گسترش به بازارهای جدید را به اشتراک می گذارد. او همچنین در مورد ورود مالی و آینده آموزش fintech بحث می کند. در مورد دیدگاه های خود در مورد چشم انداز در حال تحول در حال تحول بخوانید.
مقالات بیشتر مربوط به FinTech را کاوش کنید: باز کردن قفل آینده مالی: پیمایش AI و ML در FinTech
سفر شما از Citibank-Banamex به تأسیس Paymentsongo قابل توجه است. چه چیزی شما را به این امر القا کرد که جهش را از یک حرفه شرکت های برجسته به کارآفرینی برسانید و بزرگترین چالش هایی که در آن انتقال با آن روبرو هستید چیست؟
زندگی مراحل را برای ما نشان می دهد و هر یک از ما با توجه به اهداف خودمان ، چالش هایی را تعیین می کنیم. در مورد من ، از مدتی قبل از تصمیم گیری برای ترک قطعی دنیای شرکت ها ، من قصد داشتم کارهای مختلفی را انجام دهم که بتوانم آینده و سرنوشت شرکت ، محصولات و خدماتی را که در حاشیه فناوری بودند ، تعیین کنم ، تست مفاهیم جدید و همچنین دستیابی واقعی از یک تأمین کننده با هزینه های معقول.
دنیای کارآفرینی با دنیای شرکتی که ما به عنوان مدیران در آن زندگی می کنیم بسیار متفاوت است ، خطرات و مزایا به طور مستقیم بر کارآفرین تأثیر می گذارد ، که در آن او نه تنها باید نگران ارائه محصولات و خدمات به بهترین وجه باشد ، بلکه در مورد داشتن عدالت و صندوق های موجود تحت سلامت مالی است که به شرکت اجازه می دهد تا در طولانی مدت رشد و پایدار بودن را به شرکت بپردازد.
Paymentsongo شاهد رشد چشمگیر بوده و با مشتری های برتر مانند Indeval و MUFG همکاری می کند. به نظر شما چه اصول اصلی یا نوآوری ها این موفقیت را در چنین چشم انداز مالی رقابتی سوق داده است؟
در مرحله اول و بدون شک ، ما با بهترین پلتفرم پرداخت در بازار حساب می کنیم ، پیش از بسیاری از شرکت هایی که مدت طولانی در آن بوده اند و اکنون با این مزیت که ما بسیار چابک هستیم و می توانیم به دلیل ویژگی ها و فناوری راه حل ، بهترین عملکرد ، مقیاس پذیری و در دسترس بودن این خدمات مهم را برای پرداخت هزینه ها برای یک موسسه مالی فراهم می کنیم ، میراث می شوند.
نرم افزار ما کاملاً باز ، قابل تنظیم و مقیاس پذیر از سایر موارد موجود در بازار است ، که می توان در محیط های پیچیده و متنوع ادغام شد. علاوه بر این ، یکی از اولویت های اصلی ما اطمینان از امنیت این سکو است ، به همین دلیل ما گواهینامه های مختلف ملی و بین المللی برای اطمینان از پلت فرم پرداخت در کلاس ، به طور مستقل از ارزیابی های منظم آسیب پذیری برای بررسی اینکه ما هیچ نقشی در سیستم نداریم ، داریم.
از طرف دیگر ، به دلیل اینکه ما با ساختارهای سنگین که معمولاً شرکتهای بزرگی دارند ، نمی گیریم ، محصولات و خدمات ما بیش از رقابتی هستند ، البته بهترین سکوی کلاس را ارائه می دهیم بلکه استعداد با افراد بسیار آماده و باتجربه را برای اجرای و مشاوره خدمات ارائه می دهیم.
شما به تازگی کاوش در مورد راه حل های AI در Paymentsongo را آغاز کرده اید. چگونه هوش مصنوعی را پیش بینی می کنید که اکوسیستم پرداخت ها را به ویژه در بازارهای نوظهور مانند مکزیک و آمریکای لاتین تغییر می دهد؟
هوش مصنوعی فناوری است که بدون شک از هر نظر جامعه ما را متحول می کند. در مورد سیستم های پرداخت ، دستیابی به کارآیی و اثربخشی بیشتر در کاربرد آنها ، کاهش سطح ریسک کلاهبرداری ، بهبود سفر مشتری با تبدیل آن به یک تجربه شخصی تر ، افزایش سطح کارآیی ، امنیت و امکان سیستم های پرداخت بهتر و در دسترس در صنعت.
با ورود عامل AI عامل ، من شرکت ها و خدمات تخصصی در کارکردهای مختلف را می بینم ، که مشتریان قادر خواهند بود تا طبق استانداردهای باز ، بهترین راه حل را داشته باشند.
با پیشینه گسترده خود در زیرساخت های مالی ، مراکز داده و مهندسی امنیت در Citigroup ، این تجربه چگونه رویکرد استراتژیک شما را برای ایجاد راه حل های فناوری در PaymentsOngo شکل داده است؟
مشتریان و تنظیم کننده ها انتظار دارند بالاترین سطح امنیت ، در دسترس بودن و کارآیی از سیستم های پرداخت بحرانی ، بدون هیچ ظرفیتی و عملکردی با وجود افزایش حجم. راه حل ما همه این جنبه ها را به خوبی به نفع مشتریان خود کنترل می کند ، و این بینش و تجربه ای که در طول سالها داشته ام به من این امکان را داده است که نیازها را به صورت جامع درک کنم ، تا بتوانیم به طور کامل همه جنبه ها را در نظر بگیریم.
شمول مالی یک مسئله مهم در بسیاری از اقتصادهای نوظهور است. آیا می توانید در مورد پروژه شناخته شده خود از برنامه FinTech آکسفورد و اینکه چگونه PaymentsOngo در بهبود دسترسی مالی در مکزیک کمک می کند ، بیشتر به اشتراک بگذارید؟
مکزیک ، مانند بسیاری از کشورهای آمریکای لاتین ، دارای سطح پایین مشارکت جامعه در بخش مالی است و فناوری نشان دهنده فرصتی بی نظیر برای ارائه خدمات متعدد در نوک انگشتان خود است و از جمعیت برای دستیابی به ثبات و رشد اقتصادی بیشتر بهره می برد.
با استفاده از راه حل های PaymentsOngo ، کیف پول های الکترونیکی ، فناوری blockchain ، نقل و انتقالات در زمان واقعی و پرداخت ها و اکنون شامل هوش مصنوعی کاربردی ، همه این خدمات را می توان به روشی مطمئن و اقتصادی به این بخش آورد.
به عنوان بخشی از کمیته کار AIFOD در مورد نوآوری و هوش مصنوعی در کشورهای نوظهور ، چه روندهایی یا چالش هایی را در آینده نزدیک برای این مناطق تحت فشار قرار می دهید؟
شکاف بین کشورهای پیشرفته و نوظهور می تواند به سطوح هشدار دهنده برسد که باعث اختلاف حتی بیشتر از مواردی که در حال حاضر داریم ، و همچنین وابستگی هایی که حاوی خطرات برای رشد اقتصادی و اجتماعی آنها است. به همین دلیل پشتیبانی و تأثیرگذاری بر بخش های مختلف عمومی و خصوصی و جامعه به طور کلی بسیار مهم است تا این کشورها دسترسی ، ابزار و آموزش لازم برای دستیابی به استقلال کافی یا دانش تکنولوژیکی را داشته باشند و راه حلهایی داشته باشند که با نیازهای آنها سازگار باشد.
ترویج توسعه محلی این صنعت ، با منابع منطقه ای ، که طرح های نوآوری رقابتی را ترغیب می کند و با نیازهای کشورهای نوظهور سازگار می شود ، به حفظ رقابت و بهره وری که در بازارهای محلی و جهانی مورد نیاز خواهد بود ، امکان پذیر خواهد بود. همچنین از دیدگاه کار بسیار مهم است که آموزش و واجد شرایط بودن منابع فنی لازم باشد تا آنها در بازارهای کشورهای توسعه یافته در معرض ضرر نباشند.
در طول حرفه خود ، از نظارت بر مهندسی امنیت جهانی گرفته تا پیشبرد راه حل های پیشرفته FinTech ، مهمترین پیشرفت تکنولوژیکی که در بخش مالی شاهد آن بوده اید چیست؟
در طول بیش از 40 سال تجربه در زمینه فناوری در بخش مالی ، من از طریق چندین تغییر تکنولوژیکی زندگی کرده ام که بخش مالی را در فرآیندهای و راه حل های آن تغییر داده است. از معرفی فناوری اینترنت برای کلیه کارکردهای بانکی ، حرکت به جلو با استفاده از دستگاه های تلفن همراه با برنامه های راه حل بانکی ، مدیریت داده های بزرگ ، که بدون شک ترانسفورماتور مهم دیگری در راه حل های فناوری در بخش مالی ، دیجیتالی شدن سیستم های پرداخت و روش های کاهش دسترسی و در دسترس بودن پرداخت به مشتریان ما بوده است.
ما اکنون موج فن آوری دیگری را تجربه می کنیم که ممکن است با معرفی هوش مصنوعی تولیدی و مبتنی بر عامل ، حتی بزرگتر و عمیق تر باشد ، که معتقدم نه تنها تغییر تکنولوژیکی خواهد بود بلکه پیامدهای اجتماعی ، اقتصادی ، اخلاقی و امنیتی خواهد داشت که بر همه بخش های جامعه مدرن تأثیر می گذارد
با توجه به تجربه دوگانه شما در آکادمی و صنعت ، چگونه اعتقاد دارید که مؤسسات آموزشی باید برای آماده سازی بهتر رهبران آینده برای تغییرات سریع در FinTech و هوش مصنوعی پیشرفت کنند؟
مؤسسات آموزشی باید با تغییرات سریع تکنولوژیکی سازگار شوند تا فارغ التحصیلان بهتر برای دنیای کار آماده شوند. پیوندی بین مدرسه و صنعت ضروری می شود ، و همچنین مبادله ای بیشتر در تمام سطوح دانش آموزان و معلمان برای غنی سازی و بهبود انتقال دانش.
برنامه های درسی باید چابک تر و انعطاف پذیر تر برای سازگاری با جهان در حال تغییر باشد و معلمان باید برای آمادگی بهتر تحصیلی و کار با سایر موسسات ملی و بین المللی در معرض دید و تبادل بیشتر قرار بگیرند.
از آنجا که PaymentsOngo به نظر می رسد بیشتر به آمریکای لاتین و ایالات متحده گسترش یابد ، اولویت های اصلی استراتژیک شما چیست و چگونه می خواهید در چالش های نظارتی و فناوری رشد بین المللی حرکت کنید؟
در زمینه پرداخت ، ما از دیدگاه فناوری خود به اندازه کافی آماده شده ایم تا بازارهای دیگر را بپوشانیم ، که در آن ، با این حال ، برخی از اتحاد با شرکت های منطقه ای یا محلی موظف خواهد شد تا در روشی که ما این مشتری های جدید را پوشش خواهیم داد ، مؤثرتر باشند. PaymentsOngo هم اکنون فناوری اطلاعات هوش مصنوعی را در خدمات و سیستم عامل های خود قرار می دهد و به دنبال نوآوری و کارآیی در یک طرح از راه حل های عملکردی خاص است ، از طریق نمایندگانی که در نهایت راه حل های کاملی را ادغام می کنند که سبک تر ، متمرکز و کارآمد هستند.
تمام راه حل های ما مدولار ، باز و پارامتری برای سازگاری بدون تغییر در بازارهای مختلف هستند. با ورود هوش مصنوعی ، سازگاری از طریق آموزش راه حل از طریق داده ها ، تنظیم خودکار به هر بازار و نیاز انجام می شود. از دیدگاه نظارتی ، ما باید به طور فعال با شرکت کنندگان مختلف در فرآیندهای نظارتی محلی و بین المللی شرکت کنیم تا به سرعت در مورد تنظیمات مربوطه عمل کنیم ، و همچنین در صورت امکان ، بر بخش های خاصی تأثیر می گذارد تا تغییرات خاصی را ایجاد کند که باعث پویایی بهتر در بخش مالی می شود.
در یادداشت شخصی ، با بیش از چهار دهه در بخش مالی ، هر روز چه چیزی به شما انگیزه می دهد ، و چه میراثی را امیدوارید که از طریق کار خود با PaymentsOngo و فراتر از آن باقی بمانید؟
من همیشه با نوآوری و تغییر در ارتباط بوده ام ، و آنچه هر روز بیشتر به من انگیزه می دهد ، ایجاد و پیشنهاد گزینه های جدید و امکان انجام کارها متفاوت ، استفاده از فناوری و دائماً زیر سوال بردن روش فعلی انجام کارها است.
حفظ وضع موجود گزینه ای برای من نیست که بتوانم در جریان ، به روز شده و رقابتی باشم. با توجه به امکانات من ، در میراث من ، امیدوارم که در ایجاد جامعه و کشور بهتری نقش داشته باشم ، که به عنوان نمونه ای برای جوانان است که همیشه برای آرمان های خود و جامعه عادلانه تر و عادلانه تر می جنگند ، هر روز انسان بهتر است