مدیریت پول شما می تواند پیچیده باشد. یکی از متخصصان به شما می گوید که به طور تهاجمی تمام بدهی ها را بپردازید ، در حالی که دیگری می گوید هر دلار اضافی را سرمایه گذاری کنید. دشوار است بدانید که حرکت مناسب برای شما چیست. چه می شود اگر بتوانید سر و صدا را بریده و بر اساس شماره های خود بینش های ساده ای کسب کنید؟
این راهنما به شما نشان می دهد که چگونه. ما مجموعه ای از سؤالات ساده یا “پرامپت” را ایجاد کرده ایم-که ابزاری مانند Chatgpt را به یک دستیار مالی شگفت آور مفید تبدیل می کند. برای استفاده از آنها ، به سادگی کپی کردن سریع که متناسب با هدف شما باشد ، آن را در گپ چسباند و مکان های مروارید را جایگزین کنید (Your Age)
قبل از شروع: این موضوعات موضوعاتی مانند سرمایه گذاری ، بازنشستگی و رشد طولانی مدت ثروت را پوشش می دهد. این استراتژی ها در هنگام بودجه محکم مؤثر هستند.
اگر هنوز درآمد و هزینه های ماهانه خود را تسلط نداده اید ، ابتدا توصیه می کنیم ابتدا با راهنمای بنیادی خود شروع کنید. این به شما کمک می کند تا برنامه بودجه مناسبی را بسازید ، که بستر هر کاری است که در اینجا انجام می دهید.
➡ با اصول اولیه شروع کنید: راهنمای نهایی برای بودجه ریزی با چتپ
قسمت 1: بنیاد مالی شما
از اینجا شروع کنید تا یک دید 360 درجه از سلامت مالی خود بدست آورید ، مفاهیم اصلی را درک کنید و استراتژی اصلی خود را تنظیم کنید.
1. یک بررسی کامل بهداشت مالی دریافت کنید
از این استفاده کنید تا یک تحلیل جامع از وضعیت مالی فعلی خود بدست آورید.
- به عنوان یک مشاور مالی وفاداری عمل کنید. من به یک تحلیل جامع از سلامت مالی فعلی خود نیاز دارم. اطلاعات من در اینجا است:
- سن:
(Your Age) - درآمد سالانه قبل از مالیات:
(Your gross income) - پرداخت ماهانه خانه:
(Your net income) - هزینه های ماهانه:
(Your total monthly spending) - کل پس انداز:
(e.g., '$5,000 in a High-Yield Savings Account') - کل سرمایه گذاری ها:
(e.g., '$15,000 in a 401(k)') - کل بدهی:
(e.g., '$150,000 mortgage, $10,000 student loan, $3,000 credit card') - هدف مالی اولیه:
(e.g., 'Retire by 60', 'Buy a house in 5 years', 'Become debt-free')
بر این اساس ، “گزارش بهداشت مالی” ارائه دهید. این گزارش باید شامل ارزش خالص تخمین زده شده من ، تجزیه و تحلیل نرخ پس انداز من و نسبت بدهی به درآمد من ، یک درجه (از A تا F) برای جایگاه مالی فعلی من باشد و 3 توصیه برتر شما برای آنچه باید روی بعدی تمرکز کنم.
- سن:
2. ارزش خالص خود را محاسبه و ردیابی کنید
این سریع به شما کمک می کند تا اندازه گیری نهایی پیشرفت مالی خود را محاسبه کنید.
- به عنوان حسابدار شخصی من عمل کنید. من می خواهم ارزش خالص خود را محاسبه کنم. در اینجا لیستی از دارایی ها و بدهی های من آورده شده است:
- دارایی ها:
(List all assets with their estimated value, e.g., 'Home value: $300,000', 'Car value: $15,000', 'Savings account: $10,000', '401(k): $50,000') - بدهی ها:
(List all debts, e.g., 'Mortgage balance: $220,000', 'Car loan: $8,000', 'Credit card debt: $2,000')
ارزش خالص فعلی من را محاسبه کنید. یک ترازنامه ساده ارائه دهید که نشان دهنده تجزیه دارایی ها و بدهی های من است. دو راه را پیشنهاد کنید که بتوانم ارزش خالص خود را در طول سال آینده افزایش دهم: یکی با افزایش دارایی و دیگری با کاهش بدهی ها.
- دارایی ها:
3. واقعاً علاقه مرکب را درک کنید
برای نشان دادن قدرتمندترین نیرو در امور مالی از این فوری استفاده کنید.
- مفهوم علاقه مرکب را برای من توضیح دهید مثل 15 ساله. از یک داستان ساده یا قیاس استفاده کنید تا نحوه عملکرد آن را نشان دهید. سپس ، نمودار ایجاد کنید که رشد سرمایه گذاری اولیه “10،000 دلار” را با “500 دلار” اضافی که ماهانه کمک می کند ، با فرض بازده متوسط سالانه 7 ٪ ، بیش از 10 ، 20 و 30 سال نشان می دهد. کل سهم را در مقابل رشد کل در هر سناریو برجسته کنید.
قسمت 2: بهینه سازی جریان و درآمد نقدی خود
از این اعلان ها برای به حداکثر رساندن پولی که در دسترس دارید با تجزیه و تحلیل هزینه ها ، افزایش درآمد و به حداقل رساندن مالیات استفاده کنید.
4. عادات هزینه دقیق خود را تجزیه و تحلیل کنید
از این کار برای بزرگنمایی در هزینه های ماهانه خود استفاده کنید و فرصت هایی برای پس انداز پیدا کنید.
- به عنوان یک تحلیلگر بودجه عمل کنید. باید بفهمم پول من به کجا می رود. در اینجا لیستی از معاملات من از ماه گذشته آورده شده است:
(Paste a list of your transactions, or a summary like: 'Groceries: $450, Dining Out: $250, Gas: $150, Shopping: $200, Subscriptions: $50')لطفاً هزینه های خود را طبقه بندی کنید ، 3 دسته از هزینه های برتر من را مشخص کنید و 3 روش خاص و عملی را پیشنهاد کنید که می توانم هزینه های خود را کاهش دهم بدون اینکه به طرز چشمگیری سبک زندگی خود را تغییر دهم.
5. درآمد و حرفه خود را بهینه کنید
این سریع به شما کمک می کند تا پتانسیل درآمد خود را تجزیه و تحلیل کرده و تصمیمات شغلی هوشمندانه بگیرید.
- به عنوان مربی شغلی عمل کنید. من یک پیشنهاد شغلی جدید را ارزیابی می کنم و باید آن را با نقش فعلی خود مقایسه کنم.
- نقش فعلی: حقوق
(Amount)، مسابقه 401k(Details)، حق بیمه بیمه درمانی(Amount)، پاداش سالانه(Details)بشر - پیشنهاد جدید: حقوق
(Amount)، مسابقه 401k(Details)، حق بیمه بیمه درمانی(Amount)، امضای پاداش(Amount)بشر
مقایسه مالی خالص این دو پیشنهاد را ارائه دهید. عامل مالیات ، مزایا و پاداش برای تخمین کل تأثیر مالی هر نقش و به من در تصمیم گیری آگاهانه کمک می کند.
- نقش فعلی: حقوق
6. پس انداز بالقوه مالیاتی را شناسایی کنید
از این فوری برای کشف کسر مالیات های مشترک و اعتباراتی که ممکن است از دست ندهید استفاده کنید.
- به عنوان مشاور مالیاتی عمل کنید. بر اساس مشخصات مالی من: درآمد سالانه
(Amount)، وضعیت تشکیل پرونده(Single/Married)، 401 (k) مشارکت(Amount)، کمک های IRA(Amount)، من یک(Renter/Homeowner)لطفاً 3 تا 5 کسر مالیات یا اعتبار مشترک را که ممکن است واجد شرایط آن باشم ، شناسایی کنید. برای هر یک ، توضیح دهید که چه کسی به طور معمول واجد شرایط است و چه کاری انجام می دهد. این فقط برای اهداف اطلاعاتی است.
قسمت 3: مدیریت بدهی و اعتبار
برای مقابله با بدهی و بهبود نمره اعتباری خود برنامه های عملی ایجاد کنید.
7. یک استراتژی بازپرداخت بدهی ایجاد کنید
برای ایجاد یک برنامه خاص برای پرداخت بدهی از این فوری استفاده کنید.
- بدهی های زیر را دارم:
(List of debts with amounts, interest rates, and minimum payments)بشر هدف من این است که آنها را تا حد امکان کارآمد بپردازم. روشهای “برفی بدهی” و “بهمن بدهی” را توضیح دهید. برای هر دو روش بر اساس بدهی های خاص من یک برنامه بازپرداخت گام به گام ایجاد کنید تا بتوانم آنها را مقایسه کنم.
8. یک برنامه بهبود نمره اعتباری ایجاد کنید
این یک برنامه عملی برای تقویت نمره اعتباری شما فراهم می کند.
- به عنوان یک مشاور معتبر اعتبار عمل کنید. من می خواهم نمره اعتباری خود را بهبود ببخشم.
- امتیاز اعتبار فعلی:
(Your Score, e.g., 650) - بدهی کارت اعتباری:
(e.g., '$4,000 balance on a $7,000 total limit') - بدهی وام:
(e.g., 'Student loans and a car loan, all in good standing') - علائم منفی:
(e.g., 'One 30-day late payment from 18 months ago')
یک برنامه عملی گام به گام و اولویت بندی شده برای من ایجاد کنید تا نمره اعتباری خود را بالا ببرد. برای هر مرحله ، * توضیح دهید که چرا * کار می کند و تأثیر بالقوه آن (کم ، متوسط یا زیاد) را تخمین می زند. به من بگویید که در حال حاضر کدام عوامل برای نمره من مهمترین است.
- امتیاز اعتبار فعلی:
قسمت چهارم: رشد ثروت – سرمایه گذاری
این موارد به شما کمک می کند تا از پس انداز پول به سمت کار کردن پول خود برای شما حرکت کنید.
9. گزینه های سرمایه گذاری خود را درک کنید (برای مبتدیان)
این سریع بلوک های ساختمان سرمایه گذاری را توضیح می دهد.
- به عنوان معلم سرمایه گذاری عمل کنید. من برای سرمایه گذاری تازه وارد هستم و می خواهم اصول را درک کنم. تحمل ریسک من است
(e.g., 'low, I'm scared of losing money', 'moderate, I'm okay with some ups and downs', 'high, I want maximum growth')بشر
تفاوت های اساسی بین سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و ETF را به صورت ساده توضیح دهید. یک نمونه تخصیص نمونه کارها (در درصد) ایجاد کنید که برای شخصی که تحمل ریسک من را دارد مناسب باشد و انواع خاصی از بودجه را برای هر دسته توصیه کنید (به عنوان مثال ، “S&P 500 ETF برای سهام”).
10. سبد سرمایه گذاری فعلی خود را تجزیه و تحلیل کنید (برای کاربران متوسط/پیشرفته)
از این استفاده کنید تا یک تحلیل عینی از سرمایه گذاری های موجود خود بدست آورید.
- به عنوان یک مدیر پرتفوی متخصص عمل کنید. من به تجزیه و تحلیل مفصلی از سبد سرمایه گذاری فعلی خود نیاز دارم.
- سن من:
(Your Age)وت هدف بازنشستگی: پیری(e.g., 65) - تحمل ریسک من:
(Conservative/Moderate/Aggressive) - دارایی های نمونه کارها من:
(List each holding with its ticker and percentage, e.g., 'VTI: 40%', 'VXUS: 20%', 'BND: 10%', 'AAPL: 15%')
یک بررسی نمونه کارها را ارائه دهید که پوشش می دهد: تخصیص دارایی (سهام ، اوراق بهادار ، پول نقد) ، تنوع (جغرافیا و بخش) ، هماهنگی با تحمل ریسک من و 2-3 پیشنهاد برای تعادل مجدد برای تراز بهتر با اهداف من.
- سن من:
11. با دقت کافی روی یک سهام خاص انجام دهید
این سریع به شما کمک می کند تا یک شرکت واحد مانند یک تحلیلگر حرفه ای را تحقیق کنید.
- به عنوان یک تحلیلگر ارشد تحقیق در مورد سهام عمل کنید. من در حال بررسی یک سرمایه گذاری در
(Company Name or Stock Ticker, e.g., 'NVIDIA' or 'NVDA')بشر
یک “گزارش دقت در مورد سهام” مختصر تولید کنید که شامل موارد زیر است: خلاصه تجارت ، یک عکس فوری بهداشتی (نسبت P/E ، رشد درآمد ، بدهی به سهام) ، مزایای رقابتی کلیدی ، 3 بزرگترین خطرات برتر و اجماع تحلیلگر فعلی.
قسمت 5: برنامه ریزی برای اهداف مهم زندگی و حفاظت
آینده خود را با محورهای متمرکز بر بزرگترین نقاط عطف مالی زندگی و شبکه های ایمنی ، ایمن کنید.
12. حساب بازنشستگی مناسب را انتخاب کنید
این به شما کمک می کند تا تصمیم بگیرید که برای بازنشستگی از کجا شروع کنید.
- به عنوان یک متخصص برنامه ریزی بازنشستگی عمل کنید. درآمد سالانه من است
(Amount)و برنامه 401 (k) کارفرمای من(has no match/offers a 50% match up to 6% of my salary)بشر تفاوت های کلیدی بین IRA سنتی ، Roth IRA و 401 (k) را توضیح دهید. براساس اطلاعات من ، لیست اولویت بندی شده ای را ایجاد کنید که کدام حساب (ها) را ابتدا تأمین کنم و چرا توضیح می دهم.
13. تعیین کنید که آیا شما آماده خرید خانه هستید
این یک بررسی واقعیت برای صاحبان خانه آینده نگر ارائه می دهد.
- به عنوان مشاور وام مسکن و برنامه ریز مالی عمل کنید. من می خواهم بدانم که آیا من از نظر مالی آماده خرید خانه هستم یا خیر.
- مکان من:
(City, State) - درآمد ناخالص سالانه من:
(Amount) - درآمد ناخالص سالانه شریک زندگی من (در صورت وجود):
(Amount) - کل پس انداز برای پیش پرداخت:
(Amount)وت امتیاز اعتبار:(Score) - بدهی های ماهانه من:
(e.g., '$400 car payment')
تجزیه و تحلیل مفصلی از جمله محدوده قیمت واقعی خانه را که می توانم از آن بپردازم ، تخمین کل پول نقد مورد نیاز (پیش پرداخت ، هزینه های بسته شدن ، صندوق اضطراری) ، توضیح PMI و لیستی از مراحل اقدام برای تبدیل شدن به متقاضی قوی وام ارائه دهید.
- مکان من:
14. برای پس انداز کالج برنامه ریزی کنید
این سریع برای کسانی است که برای هزینه های آموزش آینده کودک برنامه ریزی می کنند.
- به عنوان یک متخصص پس انداز کالج عمل کنید. من می خواهم برای تحصیلات فرزندم صرفه جویی کنم. فرزند من است
(Child's Age)سال و من در آن زندگی می کنم(Your State)بشر تفاوت های کلیدی بین یک برنامه 529 ، یک Coverdell ESA و یک حساب حضانت (UTMA/UGMA) را توضیح دهید. بر اساس وضعیت من ، که احتمالاً بهترین گزینه است و چرا؟
15. نیازهای بیمه خود را ارزیابی کنید
این به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که آیا برای محافظت از درآمد و خانواده خود به بیمه نیاز دارید.
- به عنوان یک تحلیلگر بیمه مستقل عمل کنید. مشخصات من در اینجا است:
- سن:
(Age)با شغل:(Job Title)با وضعیت خانواده:(e.g., 'Single', 'Married with 2 young children')با درآمد سالانه:(Amount)با بدهی ها:(e.g., 'Mortgage')بشر
نیاز من به بیمه عمر و بیمه معلولیت بلند مدت را ارزیابی کنید. آنچه را که هر یک از آنها را پوشش می دهد توضیح دهید. برای بیمه عمر ، تفاوت بین مدت و کل زندگی را توضیح دهید و توصیه کنید که برای من مناسب تر است.
- سن:
16. برنامه املاک اولیه خود را ایجاد کنید
این به شما کمک می کند تا اسناد اساسی مورد نیاز برای محافظت از دارایی ها و خانواده خود را درک کنید.
- به عنوان مشاور برنامه ریزی املاک عمل کنید. من هستم
(age)-ساله با(e.g., 'a spouse and one child', 'no dependents')و من می خواهم اصول برنامه ریزی املاک را درک کنم.
هدف این چهار سند را به زبان ساده توضیح دهید: آخرین اراده و عهد ، اعتماد به نفس ، یک وکالت مالی و یک دستورالعمل مراقبت های بهداشتی پیشرفته. بر اساس وضعیت خانواده من ، توضیح دهید که چرا داشتن یک برنامه بسیار مهم است و پیشنهاد می کنید که کدام یک یا دو سند برای اولویت بندی برای من مهمترین است.
قسمت ششم: درک تصویر بزرگتر
عناوین اقتصادی گیج کننده را به آنچه در واقع برای کیف پول شما معنی دارد ترجمه کنید.
17. درک کنید که روند اقتصادی بر پول شما چه تأثیر دارد
- به عنوان یک اقتصاددان عمل کنید. من می خواهم تأثیر را درک کنم
(a specific economic trend, e.g., 'rising interest rates', 'high inflation', 'a potential recession')در امور مالی من
این روند را به زبان ساده توضیح دهید. سپس ، تأثیر احتمالی آن در سبد سرمایه گذاری من ، نرخ بهره در حساب های پس انداز من ، هزینه وام گرفتن پول و هزینه کلی زندگی من را شرح می دهد. سرانجام ، یک قدم پیشگیرانه را که می توانم از نظر مالی از خودم در این محیط محافظت کنم ، پیشنهاد کنید.
منبع: https://www.learnprompt.org/chatgpt-prompts-for-personal-finance/
