بدهی بار سنگینی است که نه تنها بر رفاه مالی، بلکه بر سلامت روحی و روانی شما نیز تأثیر می گذارد. عوارض روانی بدهی اغلب منجر به رفتارهایی می شود که مشکل را تداوم می بخشد و افراد را در چرخه ای گرفتار می کند که فرار از آن غیرممکن است.
بدهی می تواند یک احساس دائمی استرس و اضطراب ایجاد کند، به خصوص برای کسانی که در حال حاضر مشکلات مالی دارند. خدماتی مانند moneyfor.com منابعی را برای کمک به شما در حل این چالش ها ارائه می دهد، اما مهم است که بدانید حذف بدهی فقط به مدیریت پول مربوط نمی شود. همچنین مستلزم پرداختن به موانع روانی است که خروج از آن را در وهله اول دشوار می کند.
چرا بدهی بسیار زیاد است
اول احساس گیرکردن در چرخه ای است که شکستن آن سخت است. همانطور که رشد می کند، بهره و هزینه ها نیز افزایش می یابد، که باعث می شود به نظر برسد هر چقدر هم که پرداخت کنید، هرگز پیشرفت واقعی ندارید. این می تواند منجر به اجتناب شود، جایی که افراد سعی می کنند مشکل را نادیده بگیرند زیرا احساس می کند خیلی بزرگ است که نمی توان آن را مدیریت کرد. متأسفانه، اجتناب فقط مشکل را بدتر می‌کند و اجازه می‌دهد بدهی حتی بیشتر رشد کند.
این فشار عاطفی اغلب منجر به فلج می شود. وقتی نسبت به موقعیت خود احساس ناامیدی می کنید، ممکن است به طور کامل دست از اقدام بردارید و فکر کنید هیچ کاری فایده ای ندارد. این منجر به چرخه ای از انفعال می شود، جایی که عدم پیشرفت باعث ایجاد استرس بیشتر می شود و این استرس، برداشتن گام برای بهبود وضعیت شما را حتی سخت تر می کند.
محرک های احساسی پشت بدهی
استرس، اضطراب، کسالت
هزینه های تکانشیکه توسط احساسات منفی هدایت می شود، عامل رایجی است که افراد را به سمت بدهی سوق می دهد. برای برخی، روشی برای کنار آمدن با احساسات دشوار است، اما در نهایت منجر به فشار مالی بیشتر می شود که چرخه بدهی را تقویت می کند. در لحظات اضطراب یا کسالت، خرج کردن ممکن است مانند یک فرار موقت یا راهی برای بازیابی کنترل باشد، اما اغلب منجر به مشکلات مالی عمیق‌تر می‌شود و استرسی را که قرار بود از بین ببرد، ترکیب می‌کند.
فشار اجتماعی
بسیاری از مردم نیاز به حفظ یک سبک زندگی خاص را احساس می کنند، حتی اگر توانایی پرداخت آن را نداشته باشند. این باعث می شود که آنها از کارت های اعتباری یا وام برای ادامه کار استفاده کنند. صرف نظر از خرج کردن در تعطیلات، صرف ناهار خوری یا خرید جدیدترین ابزارها، زندگی فراتر از توان شما اغلب منجر به بدهی هایی می شود که با گذشت زمان مدیریت آن سخت تر می شود.
شرم و گناه
وقتی مردم خود را در بدهی عمیق می بینند، ممکن است از صحبت در مورد آن یا درخواست کمک احساس خجالت کنند. این انزوا مشکل را بیشتر می‌کند و شکستن چرخه را سخت‌تر می‌کند زیرا مردم احساس می‌کنند که باید بدهی‌های خود را به تنهایی مدیریت کنند.
چگونه بدهی بر تصمیم گیری شما تأثیر می گذارد
استرس و فشار بدهی اغلب منجر به تفکر کوتاه مدت می شود، جایی که تمرکز بر تسکین فوری به جای راه حل های بلند مدت است. این طرز فکر می تواند باعث شود مردم برای پوشش هزینه های جاری، مانند وام های روز پرداخت یا کارت های اعتباری، بدهی بیشتری بپذیرند. متأسفانه، این رویکرد فقط به بار می افزاید و رهایی از آن را در دراز مدت سخت تر می کند.
بدهی همچنین احساس فوریت ایجاد می کند که قضاوت را پنهان می کند. افراد ممکن است برای گرفتن تصمیمات مالی سریع بدون درک کامل عواقب آن تحت فشار باشند. برخی از اشتباهات رایج عبارتند از:
- موافقت با شرایط نامطلوب وام یا وام های روز پرداخت با بهره بالا
- تامین مالی مجدد بدون درک هزینه های بلند مدت
- استفاده از کارت های اعتباری برای هزینه های عادی و ضروری
نگرانی دائمی در مورد پول می تواند منجر به خستگی تصمیم شود. وقتی در مورد بدهی استرس دارید، تصمیم گیری روشن و متفکرانه سخت تر می شود. در عوض، ممکن است به رفتارهای خودکار و اغلب مضر متوسل شوید، مانند خرج کردن ناگهانی یا غفلت از پرداخت به موقع صورت حساب ها.
شکستن چرخه: تغییر در طرز فکر
در اینجا، ضروری است که ذهنیت خود را از احساس به دام افتادن به دیدن راهی برای خروج تغییر دهید. این با پذیرش مشکل و پذیرش این که تغییر ممکن است، حتی اگر زمان بر باشد، شروع می شود. با تمرکز بر مراحل کوچک و قابل مدیریت، می توانید شروع به پیشرفت کنید و کنترل وضعیت مالی خود را دوباره به دست آورید.
یکی از مهم ترین مراحل در این فرآیند، مقابله رودررو با موضوع است. این به این معنی است که نگاهی صادقانه به وضعیت مالی خود داشته باشید، از جمله اینکه چقدر بدهکار هستید، هزینه های ماهانه شما چقدر است و پول شما کجا می رود. هنگامی که درک روشنی از امور مالی خود دارید، می توانید شروع به ایجاد برنامه ای برای پرداخت بدهی خود کنید.
مراحل عملی برای پرداخت بدهی
روش گلوله برفی
این روش برای پرداخت بدهی شما شامل تمرکز بر کوچکترین بدهی های خود است. همانطور که آنها را حذف می کنید، شتاب ایجاد می کنید و اطمینان حاصل می کنید که می توانید با گذشت زمان با بدهی های بزرگتر مقابله کنید. این روش برای کسانی که برای با انگیزه ماندن به بردهای سریع نیاز دارند، به خوبی جواب می دهد.
روش بهمن
این یکی کاملا برعکس است. این شامل ابتدا پرداخت بدهی ها با بالاترین نرخ بهره است. این می تواند در درازمدت پول بیشتری برای شما صرفه جویی کند، زیرا با گذشت زمان میزان بهره ای را که پرداخت می کنید کاهش می دهید. در حالی که ممکن است برای مشاهده پیشرفت بیشتر طول بکشد، این رویکرد برای کاهش هزینه کلی بدهی بسیار موثر است.
بودجه
بودجه توسعه‌یافته می‌تواند به شما کمک کند درآمد و هزینه‌های خود را ردیابی کنید، که به شما امکان می‌دهد مناطقی را که می‌توانید در آنها کاهش دهید و پول را به سمت پرداخت بدهی خود هدایت کنید، شناسایی کنید. همچنین ساختار و مسئولیت پذیری را فراهم می کند. اینها به شما کمک می کند تا در مسیر اهداف مالی خود بمانید.
برنامه های کاهش بدهی
اگر بدهی شما بسیار زیاد و غیرقابل مدیریت به نظر می رسد، ممکن است در نظر بگیرید برنامه کاهش بدهی. این برنامه ها برای کمک به شما در تثبیت یا مذاکره با بدهی های خود طراحی شده اند. بخشودگی بدهی می‌تواند فضای بسیار مورد نیاز را فراهم کند و به شما کمک کند از نکول وام‌ها جلوگیری کنید و بازگشت به مسیر مالی را آسان‌تر می‌کند.
به دنبال حمایت برای غلبه بر بدهی
رهایی از بار روانی و مالی بدهی بسیار آسان‌تر است وقتی از حمایت برخوردار باشید. چه با دوستان، خانواده یا افراد حرفه ای، صحبت در مورد وضعیت مالی شما می تواند فشار عاطفی را کاهش دهد و به شما کمک کند تا روی اهداف خود متمرکز بمانید.
همچنین مشاوران مالی و برنامه های مدیریت بدهی وجود دارند که می توانند راهنمایی و کمک کنند. این متخصصان می توانند به شما کمک کنند تا برنامه ای برای پرداخت بدهی های خود ایجاد کنید، با طلبکاران مذاکره کنید و حمایت عاطفی را در حین به دست آوردن مجدد کنترل مالی خود ارائه دهید.
تغییر رابطه خود با پول
برای جلوگیری از بازگشت به بدهی، مهم است که رابطه خود را با پول تغییر دهید. این به این معنی است که تمرکز خود را از هزینه های کوتاه مدت به سمت هزینه های کوتاه مدت تغییر دهید ثبات مالی بلند مدت. به جای استفاده از اعتبار برای تامین نیازهای فوری، شروع به ساختن یک صندوق اضطراری کنید، حتی اگر در ابتدا کوچک باشد. پس انداز اتکای شما به اعتبار را کاهش می دهد و امنیت مالی بیشتری به شما می دهد.
ایجاد عادات خرج کردن سالم تر نیز مهم است. این ممکن است شامل کاهش هزینه های غیر ضروری، تعیین اهداف مالی و یادگیری زندگی در حد توان شما باشد. با ایجاد این تغییرات، می توانید آینده مالی با ثبات تری ایجاد کنید و از سقوط مجدد به چرخه بدهی جلوگیری کنید.