در بیمه صنعت ، در حالی که پایه و اساس اقتصاد است ، نیاز شدید به تحول دارد. از مدل های قیمت گذاری که به فرضیات منسوخ متکی به فرآیندهای آهسته و مات است ، وضعیت موجود دیگر کافی نیست. وقت آن است که یک تغییر رادیکال به سمت سیستم های باهوش تر و عادلانه تر باشد. و نکته اصلی این تغییر ، هوش مصنوعی (AI) است.
برای چندین دهه ، این صنعت توسط سیستم های میراث و فرآیندهای تصمیم گیری قدیمی محدود شده است. در کار من به عنوان یک مهندس ارشد نرم افزار در فضای بیمه ، دست اول را دیدم که چگونه فناوری می تواند تعصب ساختاری را تقویت کند یا به برچیدن آن کمک کند. امروز ، هوش مصنوعی فرصتی بی سابقه برای خلاص شدن از این محدودیت ها و ساختن سیستمی عادلانه تر ، سریعتر و شفاف تر ارائه می دهد. اما برای دستیابی به این هدف ، ما باید در مورد چگونگی ادغام هوش مصنوعی در بخش بیمه ، نه فقط برای برنامه های منزوی بلکه به عنوان یک عنصر اساسی که کل صنعت را شکل می دهد ، تجدید نظر کنیم.
سیستمی که به اصلاحات نیاز دارد
در قلب بسیاری از شیوه های بیمه پروکسی مانند کد پستی ، نمرات اعتباری و سایر نشانگرهای جمعیتی وجود دارد که ، در حالی که راحت است ، غالباً تعصب و نابرابری را معرفی می کنند. این مدل ها ده ها سال قبل طراحی شده اند که ما به داده های غنی و در زمان واقعی دسترسی پیدا کردیم که AI می تواند از آن استفاده کند تا درک دقیق تر و شخصی تر از خطر را فراهم کند.
هوش مصنوعی ، هنگامی که به درستی اجرا شود ، می تواند پایه و اساس چگونگی ارزیابی بیمه گذاران و سیاست های قیمت را تغییر دهد. این امکان را به ما می دهد تا فراتر از نقاط داده استاتیک حرکت کنیم و دیدگاه ظریف تر و واقعی تر از ریسک را در آغوش بگیریم. سیستمی را تصور کنید که حق بیمه مبتنی بر رفتار در دنیای واقعی باشد ، جایی که الگوهای رانندگی و انتخاب شیوه زندگی از نمره اعتباری شما مهمتر است. هوش مصنوعی می تواند این واقعیت را به واقعیت تبدیل کند.
اما این فقط مربوط به بهبود تجربه مشتری نیست ، بلکه مربوط به حل یک مشکل ملی است. هوش مصنوعی این پتانسیل را دارد که قوانین بیمه را بازنویسی کند تا آن را فراگیرتر و منصفانه تر کند. و این در حال حاضر اتفاق می افتد.
نقش هوش مصنوعی در تغییر اکوسیستم بیمه
پتانسیل هوش مصنوعی برای تأثیر ملی در صنعت بیمه بسیار زیاد است. این می تواند ناکارآمدی در پردازش مطالبات را از بین ببرد ، مدل های قیمت گذاری شخصی را فعال کند و قبل از وقوع آن به تشخیص کلاهبرداری کمک کند. اما برای اینکه هوش مصنوعی پتانسیل خود را برآورده کند ، باید در کل اکوسیستم ، از حامل های بزرگ تا استارتاپ ها ، از مناطق شهری گرفته تا جوامع روستایی اجرا شود.
صنعت بیمه تکه تکه شده است و هر شرکت در سیلوها فعالیت می کند. این امر اجرای تغییر در سراسر کشور را دشوار می کند. اما آینده بیمه مشترک است و هوش مصنوعی می تواند به عنوان پلی بین منابع داده های تکه تکه شده عمل کند و یک سیستم یکپارچه تر و عادلانه تر ایجاد کند.
من به عنوان کسی که در فضای Insurtech کار می کند ، من از اول نیاز به یک زیرساخت مشترک را دیدم که می تواند از هوش مصنوعی در کل صنعت پشتیبانی کند. با طراحی سیستم های مقیاس پذیر که می توانند مجموعه داده های متنوعی را اداره کنند و در چارچوب های نظارتی فعالیت کنند ، می توانیم به هموار کردن راه برای یک تغییر در سراسر کشور کمک کنیم. این فقط مربوط به فناوری نیست ، بلکه در مورد طراحی سیستم هایی است که به بیمه گذاران کمک می کند تا به همه مشتریان ، عادلانه و شفاف خدمت کنند.
کاتالیزور تحول در بیمه اخلاق
همانطور که هوش مصنوعی را در چشم انداز بیمه ادغام می کنیم ، باید این کار را با مسئولیت پذیری انجام دهیم. هوش مصنوعی نباید تعصبات موجود را تحریک کند بلکه آنها را کاهش دهد. این به معنای اطمینان از داده های مورد استفاده برای آموزش مدل ها متنوع و نماینده کل جمعیت است. این همچنین به معنای ایجاد سیستم های AI قابل توضیح است که شفاف و پاسخگو هستند ، چیزی که تا حد زیادی از صنعت بیمه غایب بوده است.
ترکیب هوش مصنوعی در بیمه آسان نخواهد بود. این امر نیاز به غلبه بر موانع نظارتی ، تجدید نظر در مورد حفظ حریم خصوصی داده ها و تدوین دستورالعمل های اخلاقی جدید برای نحوه آموزش و استقرار مدل های هوش مصنوعی دارد. اما همچنین فرصتی باورنکردنی برای طراحی سیستمی عادلانه تر ، فراگیرتر و مجهز تر برای تأمین نیازهای یک جمعیت در حال تحول ارائه می دهد.
چشم انداز من برای آینده بیمه
در انقلاب AI در بیمه یک شبه اتفاق نمی افتد این امر به همکاری ملی بین تکنسین ها ، بیمه گذاران ، تنظیم کننده ها و مصرف کنندگان نیاز دارد. من نقش خود را نه فقط یک مشارکت کننده بلکه به عنوان یک کاتالیزور برای این جنبش بزرگتر می دانم.
این صنعت به مهندسین و تکنسین هایی نیاز دارد که فقط مشکلات فوری را حل نمی کنند بلکه در مورد تأثیر طولانی مدت کار خود نیز فکر می کنند. هوش مصنوعی در بیمه فقط مربوط به اتوماسیون نیست ؛ این در مورد تغییر سیستم برای شفاف تر ، فراگیر و کارآمدتر برای همه است.
من متعهد هستم که دانش و چارچوب هایی را که از طریق مربیگری ، صحبت کردن در کنفرانس ها و حمایت از پذیرش مسئول و عادلانه در صنعت بیمه ایجاد کرده ام ، به اشتراک بگذارم.
من معتقدم که می توانیم سیستمی را ایجاد کنیم که در خدمت منافع همه مصرف کنندگان باشد ، نه فقط تعداد معدودی ممتاز. با هم ، ما می توانیم آینده ای بسازیم که هوش مصنوعی نه تنها ابزاری برای کارآیی تجارت بلکه نیرویی برای منافع اجتماعی باشد.
